US-Bankenaufsicht warnt Wall Street vor „Debanking“ und bezeichnet Praktiken als „rechtswidrig“

Präsident Donald Trumps Kampf gegen das US-amerikanische Debanking kontroverser Branchen, wie zum Beispiel digitaler Vermögenswerte, hat zu einem neuen Bericht des Office of the Comptroller of the Currency geführt, der die frühere Praxis weiter bestätigt und vor möglichen Sanktionen für die angeblich beteiligten Banken warnt.

Die OCC weist Banken an, den Anweisungen von Präsident Donald Trump Folge zu leistenim August erlassener Erlass des Präsidenten die einen Stopp der Entbankung forderten und diejenigen bestrafen sollen, die rechtmäßigen Kunden zu Unrecht den Zugang zum Bankensystem verwehrt haben. Trumps Anordnung verlangte von den Aufsichtsbehörden, nach Unternehmen unter ihrer Aufsicht zu suchen, die der Entbankung schuldig sind, und gegen diese vorzugehen, „einschließlich der Verhängung von Geldstrafen, der Ausstellung von Zustimmungserklärungen oder der Verhängung anderer disziplinarischer Maßnahmen gegen jede Finanzinstitution, die der Zuständigkeit eines solchen Bundesbankregulators unterliegt.“

In dem kurzen OCC-Bericht, der neun der größten US-amerikanischen Nationalbanken untersuchte, kam die OCC zu dem Schluss, dass „zwischen 2020 und 2023 die Banken öffentliche und nichtöffentliche Richtlinien aufrechterhielten, die den Zugang bestimmter Branchenbereiche zu Bankdienstleistungen einschränkten, einschließlich der Anforderung von eskalierten Prüfungen und Genehmigungen vor der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen.“ Es wurde angegeben, dass einige der großen Banken schwierigere Zugänge für kontroverse oder umweltempfindliche Unternehmen oder für Aktivitäten, die gegen die eigenen Werte der Bank verstießen, errichteten.

Die Banken – darunter die Finanzriesen JPMorgan Chase & Co., Bank of America und Citigroup Inc. – werden mit Verlinkungen zu ihren eigenen früheren öffentlichen Richtlinien hervorgehoben, insbesondere zu Umweltfragen.

„Die OCC beabsichtigt, diese Banken für jegliche rechtswidrigen Kontenschließungen zur Rechenschaft zu ziehen, einschließlich durch Weiterleitungen an den Generalstaatsanwalt,“ heißt es in dem Bericht, obwohl unklar ist, welche konkreten Gesetze durch die Aktivitäten möglicherweise verletzt wurden. Während Trumps früherer Erlass Gesetze “Regelung des unlauteren Wettbewerbs im Handel, der erste unter ihnen, befreit Banken. Er berief sich auch auf ein Gesetz gegen unfaire Verbrauchererpraktiken.

Aber der Bericht enthielt keine derartigen Verweise, und ein Sprecher der OCC reagierte nicht auf eine Anfrage von CoinDesk bezüglich Informationen dazu, wie Rechtsverstöße zur Strafverfolgung weitergeleitet werden könnten.

Am Ende von Trumps vorheriger Amtszeit hatte das OCC unter seiner Aufsicht hat schnell eine Regel finalisiert, die Banken verpflichtet hätte zur Bewertung potenzieller Kunden anhand messbarer Risikofaktoren anstatt ganze Geschäftskategorien abzulehnen, wie z. B. Waffenhersteller, Erwachseneunterhaltung, Payday-Kreditgeber, Kohlebergwerke oder Kryptounternehmen. Doch zu Beginn der Amtszeit des ehemaligen Präsidenten Joe Biden wurde dies beiseitegeschoben, wodurch die Frage offenblieb.

Stattdessen bezog sich dieser Bericht auf OCC-Rundschreiben, die Arbeit der Behörde, das „Reputationsrisiko“ als Prüfgröße bei der Aufsicht über Finanzinstitute auszuschließen, sowie Trumps Verordnung. Die Präsidialverordnung ist selbst kein Gesetz, sondern eine Direktive Trumps an die Regulierungsbehörden seiner Verwaltung, nicht an die Banken direkt.

Obwohl republikanische Gesetzgeber und konservative Gruppen eine Gegenreaktion gegen die Art des Debankings gefordert haben, die von Krypto-Unternehmen und deren Führungskräften kritisiert wird, übernahm der Bericht der OCC nicht ausreichend Verantwortung, um alle zufrieden zu stellen.

"„Während das OCC Fälle von Debanking analysierte, unterließ es die Erwähnung einiger der bekanntesten Ursachen für Debanking“, sagte Cato Institute Policy Analyst Nicholas Anthony in einer Erklärung. „Der Bericht kritisiert Banken dafür, dass sie die Beziehungen zu kontroversen Kunden abgebrochen haben, erwähnt jedoch nicht, dass Regulierungsbehörden Banken explizit anhand ihres Rufs bewerten.“

Letzte Woche veröffentlichten die Republikaner im Repräsentantenhaus ein Bericht, der US-Bankenaufsichtsbehörden in Verbindung bringt in der Entbankungssaga der letzten Jahre.

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