IBM ayuda a lanzar una Cripto de precio estable con fondos asegurados por la FDIC

El último intento de crear una Criptomonedas vinculada al dólar estadounidense, o "stablecoin", combina la Tecnología del siglo XXI con una invención de la Gran Depresión.

El martes se anunció el lanzamiento de USD Anchor, una startup llamada Stronghold. Este token se basará en la blockchain de Stellar y utilizará su mecanismo de consenso para verificar las transacciones. El token estará respaldado en dólares estadounidenses depositados en PRIME Trust, una compañía fiduciaria registrada en Nevada, que a su vez depositará el efectivo en bancos asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

Originalmente, se esperaba que Signature Bank, con sede en la ciudad de Nueva York, brindara el respaldo asegurado por el gobierno federal de la moneda estable, pero parece que se retiró de la asociación en el último momento, según IBM.

IBM se está asociando en la iniciativa con Stronghold y dijo que explorará varios casos de uso para el token con sus clientes institucionales financieros.

"Lo que realmente queremos hacer es permitir que todo tipo de redes transaccionales digitales liquiden sus transacciones con moneda fiduciaria digital en las mismas redes blockchain", dijo a CoinDesk Jesse Lund, jefe de servicios blockchain de IBM para instituciones financieras.

Stronghold actúa como un "ancla," o rampa de entrada y salida, a la red Stellar . La startup emitirá el activo digital, que representa un derecho sobre dólares estadounidenses depositados en PRIME Trust y, en última instancia, asegurados por la FDIC, la agencia estadounidense creado en 1933cuya pegatina en las puertas de las sucursales bancarias ha asegurado durante mucho tiempo a los estadounidenses que su dinero está seguro.

"El proceso para gestionar y negociar sin problemas activos de cualquier tipo, desde monedas digitales hasta tradicionales, necesita evolucionar", declaró Sean Bennett, cofundador y director de tecnología de Stronghold, en un comunicado. "Los tokens respaldados por activos pueden proporcionar un acceso fluido a todas las monedas, lo que mejora la circulación global del dinero".

Como tal, el proyecto representa ONE de los varios esfuerzos recientes para tokenizar la moneda fiduciaria y lograr transacciones tan rápidas y fluidas como las Cripto, pero sin su volatilidad. Los primeros casos de uso que IBM explorará se centrarán en los pagos transfronterizos en forma de remesas y pequeñas transacciones de divisas.

La moneda estable ahora está disponible para clientes institucionales e IBM tiene como objetivo "ponerla en uso lo más rápido posible", dijo Lund a CoinDesk, y agregó:

"Creo que veremos algunas soluciones que IBM ha estado apoyando y que harán uso de esto antes de que finalice este año".

Elefante en la habitación

El proyecto tiene al menos un parecido superficial con Tether, el emisor de moneda estable que ha sido objeto de controversia debido a las persistentes preguntas sobre sus reservas de dólares estadounidenses.

En ambos casos, el dinero fiduciario del mundo real se deposita en una contraparte (Tether en el caso de USDT, PRIME Trust para USD Anchor) y luego se representa mediante un token que circula por la cadena de bloques.

"No se puede hablar de esto sin hablar de Tether", reconoció Lund. "Pero sin duda hay algunas diferencias entre Tether y lo que estamos haciendo".

La más ONE es la cobertura de la FDIC y la participación de una compañía fiduciaria autorizada por el estado, lo que debería dar confianza a los inversores de que el USD Anchor está completamente respaldado, ciertamente más que el garantías tibias Tether había sido proporcionado por empresas de terceros.

Scott Purcell, director ejecutivo y director de fideicomiso de PRIME Trust, dijo que está completamente auditado (una distinción que es eludió a Tether) y tiene relaciones con instituciones aseguradas por la FDIC como U.S. Bank y Pacific Mercantile Bank.

Dado que la FDIC solo cubre depósitos de hasta $250,000 en caso de quiebra bancaria, cualquier depósito superior se dividiría y almacenaría en varios bancos. "Si tenemos efectivo, debe estar asegurado por la FDIC", dijo Purcell.

PRIME Trust tiene acuerdos similares con otros emisores de stablecoins, como TrueUSD, afirmó. También realiza verificaciones de conocimiento del cliente (KYC) y de prevención del blanqueo de capitales (AML) a los titulares de tokens, tanto al cobrar como al retirar sus fondos.

Una diferencia más sutil radica en que el token USDT de Tether es utilizado principalmente por operadores para transferir valor rápidamente dentro y fuera de las plataformas de intercambio de Criptomonedas , aprovechando así las oportunidades de arbitraje. En cambio, IBM prevé que las instituciones financieras utilicen Anchor para una serie de casos de uso más comunes, comenzando con los pagos, pero extendiéndose a áreas como el seguimiento de alimentos, el comercio global y la cadena de suministro, entre otras.

"Lo que estamos intentando hacer es que las monedas digitales sean más relevantes para las transacciones cotidianas, y no solo para el comercio de criptomonedas", dijo Lund.

La vista de Big Blue

Para IBM, la stablecoin es sólo el primer paso en un camino que podría conducir a múltiples monedas digitales.

"Lo que imaginamos es una red que alberga múltiples clases de activos. Podríamos tener euros digitales, dólares digitales, libras digitales, y todos ellos, en esencia, funcionando en las mismas redes", dijo Lund.

Esto proporcionaría beneficios comerciales prácticos, argumentó. «Esto transformaría radicalmente todo el mercado cambiario, ya que no sería necesario operar con divisas en grandes bloques como ahora», dijo Lund. «Las divisas podrían ser un sistema atómico de transacciones en tiempo real».

El proyecto de moneda estable también representa una expansión de la asociación de IBM con Stellar, que se reveló por primera vez en octubre.

En aquel entonces IBM anunció que había He estado trabajando con el protocolo Stellar.l y su token nativo, lumens, como moneda puente entre operadores de transferencias de dinero en varios países insulares del Pacífico Sur. Desde entonces, IBM ha estado expandiendo esta red a una red más grande y lista para producción.

"No hemos anunciado nada todavía, pero incluye instituciones financieras reguladas en muchas otras jurisdicciones", dijo Lund.

La razón por la que IBM se ha asociado (de forma no exclusiva) con Stellar es porque su equipo tiene experiencia en pagos transfronterizos y el protocolo escala bien sin minería en su sistema de consenso, dijo Lund.

Si bien IBM ha invertido más profundamente en Hyperledger Fabric, en los últimos 12 meses hemos visto un enfoque mucho mayor en Stellar, dijo Lund, y concluyó:

"Preveo que seguiremos adoptando otros protocolos blockchain para complementar la plataforma según lo requieran los casos de uso".

Imagen de Bridget van Kralingen a través de archivos de CoinDesk