Последний отчет Совета по Криптo CFP устанавливает высокие стандарты для консультантов

Совет сертифицированных финансовых планировщиков (CFP) отказался от своего «Уведомление для специалистов CFP относительно финансовых консультаций по активам, связанным с криптовалютой» 5 декабря.

Уведомление совета представляет собой 14-страничный отчет, в котором описывается ряд рисков, связанных с инвестициями в Криптовалюта . В нем излагаются некоторые стандарты, которых финансовые консультанты могут придерживаться при принятии решения о предоставлении или непредоставлении консультаций по инвестициям в Криптовалюта .

По определению Совета CFP, эта рекомендация включает в себя «сообщения, которые, исходя из их содержания, контекста и представления, можно было бы обоснованно рассматривать как рекомендацию предпринять или воздержаться от принятия определенного курса действий».

Вы читаетеКриптo для советников, еженедельный обзор цифровых активов и будущего Финансы для финансовых консультантов. Подпишитесь здесьполучать рассылку каждый четверг.

Короче говоря, отчет разъясняет «Кодекс и стандарты» Совета CFP, который не запрещает консультантам давать советы по Криптo и не препятствует им не давать никаких советов по ним. В нем подчеркивается, что финансовые консультанты должны придерживаться фидуциарных обязанностей при предоставлении советов по Криптo , полностью принимая во внимание цели, допустимые уровни риска и личные/финансовые обстоятельства клиента. И он подчеркивает стандарты компетентности, необходимые при предоставлении советов, связанных с криптовалютами.

О том, давать или не давать советы

В отчете SPELL : «Кодекс и стандарты Совета по CFP не требуют от специалиста по CFP предлагать финансовые консультации клиенту по каждому финансовому активу, доступному на рынке. Специалист по CFP не нарушает Кодекс и стандарты, если специалист по CFP не предоставляет финансовые консультации по активам, связанным с криптовалютой».

Однако предостережение Совета CFP относительно предоставления консультаций следует толковать так, что финансовые консультанты, не имеющие образования в области криптовалют, должны не только избегать дачи советов в поддержку Криптовалюта, но и давать советы против них.

Финансовые консультанты, не имеющие знаний о Криптo, больше не могут обоснованно утверждать, что криптовалюты — это «финансовые пирамиды», «игрушки в шапочках» или «тюльпаны», поскольку все эти характеристики не основаны на фактах или исследованиях. Эти утверждения могут работать за кружкой пива с друзьями, но не при финансовом планировании с клиентами. В таких условиях искажение информации о Bitcoin является формой совета – и в настоящее время в этом лагере слишком много советников.

Читать дальше: Хуже тюльпаномании? Распространенные заблуждения о Криптo

Об ответственности перед клиентами

В уведомлении говорится: «Профессионал CFP должен выполнять фидуциарную обязанность, которая предусматривает, что профессионал CFP должен выступать в качестве фидуциара и, следовательно, действовать в наилучших интересах клиента в любое время при предоставлении ему финансовых консультаций».

Это означает, что если вы как финансовый консультант считаете, что для вашего клиента безответственно и нелогично инвестировать в Криптo, то вы должны посоветовать ему этого не делать.

Тем не менее, я не видел ни одного советника, который бы привел конкретные и убедительные доводы против выделения Bitcoin. В то время как математика благоприятствует добавлению Bitcoin, FUD (страх, неопределенность и сомнение) чаще всего встает на пути.

Bitcoin не исчезнет, ​​потому что Криптo биржа FTX предположительно была преступным предприятием. Bitcoin останется с нами для будущих поколений, потому что Bitcoin это деньги,помогает владельцам малого бизнеса и помогает решать проблемы ESG.

Мало того, теперь доступна информация о том, как более разумно получить доступ к различным Криптo . Стандарт классификации цифровых активов (DACS), созданный CoinDesk Индексы, предоставляет надежные, всеобъемлющие и стандартизированные отраслевые определения и классификации для цифровых активов.

Читать дальше: Представляем стандарт классификации цифровых активов CoinDesk Индексы

О компетенции

Каждый консультант имеет полное право воздержаться от предоставления советов.

Однако в отчете поясняется, что «специалист CFP должен соблюдать обязанность компетентности при предоставлении финансовых консультаций относительно активов, связанных с криптовалютой».

У меня T Мнение по каждой эзотерической инвестиционной стратегии – и вам оно тоже T нужно. Но важно, чтобы мы, как консультанты, были честны с клиентами, когда есть область инвестиций, в которой мы не полностью осведомлены.

Большинство комментариев консультантов по Криптo должны звучать так: «Я T проделал работу, чтобы предоставить какой-либо анализ по этому вопросу». По моему Мнение, это относится к 90%+ всех консультантов.

Тем не менее, Криптовалюта стала мейнстримом, поэтому остается все меньше и меньше поводов для оправданий, почему вы T потратили время на изучение этого растущего класса активов. CNBC Bitcoin даже котируется на его биржевой ленте, так что клиенты всех возрастов видят его и слышат о нем, и они будут задавать вам вопросы о нем.

Я рекомендую вам в 2023 году взять на себя обязательство стать более образованным в Криптовалюта в качестве финансового консультанта. К счастью, есть несколько замечательных ресурсов, чтобы сделать это.

Из книг я рекомендую прочитать "Стандарт Bitcoin," "Цена завтрашнего дня: почему дефляция — ключ к изобильному будущему," "Оптимистичный подход к Bitcoin" и "Изобретение Bitcoin: Технологии, лежащая в основе первых по-настоящему редких и децентрализованных денег."

Для Подкасты, проверьте "Основы Bitcoin" и "Bitcoin Audible."

И наконец, вот этот пост в блоге просто великолепен: «Постепенно, а потом внезапно."

Расширьте свою сеть

Как консультант, знайте, что есть коллеги, которые могут и помогут вам Словарь. Будут и есть консультанты, сосредоточенные на сборе знаний и помощи клиентам в навигации по Bitcoin.

Мне повезло связаться с другими консультантами, и недавно я помог начатьСеть финансовых консультантов Bitcoin. Но будьте готовы. Люди на таких Мероприятия могут задавать сложные вопросы и побуждать вас глубже копаться в предвзятых представлениях.

Пришло время нам, как финансовой отрасли, придерживаться более высоких стандартов при обсуждении Bitcoin с клиентами, учитывая, что как CFP вы имеете право обсуждать и рекомендовать его.

Ключ в том, чтобы получить образование, потому что вы не защищаете клиентов от Bitcoin , не узнав о нем. Взятие личной ответственности за свое образование не может быть переоценено в Криптo. Как говорится, «T доверяй, проверяй».