Очистка крипто-банкоматов – это не антикрипто

Когда генеральный прокурор штата Айова Бренна Бёрд подала иски против CoinFlip и Bitcoin Depot ранее в этом году, несколько искусственно созданные мнения заявили, что эта инициатива по защите прав потребителей является «антикриптовалютной». Они ошибаются. Крипто-банкоматы – физические киоски, позволяющие пользователям приобретать криптовалюту – стали источником мошенничества, и их необходимо реформировать.

Правоохранительные органы, регуляторы, и защитники прав потребителей уже на протяжении многих лет выражают обеспокоенность по поводу этих машин. Генеральный прокурор округа Колумбия Брайан Швальб подала в суд на Athena Bitcoin в сентябре. Генеральный прокурор Пенсильвании Дэйв Санди предупредил что BATM являются «магнитом для мошенников». Генеральный прокурор Аризоны Крис Мэйес даже размещены знаки «СТОП» в некоторых точках криптовалютных банкоматов. 

Конгресс также усиливает контроль. Сенатор Синтия Ламмис (республиканец от Вайоминга), давний сторонник Биткоина, призвала к усиленные меры безопасности. Ранее в этом году старший член Комитета Сената по вопросам юстиции Дик Дурбин выделено злоупотребления, и несколько недель назад сенатор Элизабет Уоррен вызванный операторы криптовалютных банкоматов, что сигнализирует о том, что регуляторное давление будет лишь усиливаться.

Доказательства

По всей стране ФБР оценивает, что в первой половине 2025 года , американцы потеряли 240 миллионов долларов из-за мошенничества с криптовалютными банкоматами. Офис Генерального прокурора штата Айова связался с 50 крупнейшими пользователями Bitcoin Depot в Айове в период с 2021 по 2024 годы, которые совершили транзакций на сумму более 2,4 миллиона долларов. Из 34 ответивших все без исключения подтвердили, что стали жертвами мошенничества. Аналогично, расследование расследование, проведённое генеральным прокурором округа Колумбия, выявило, что 93 % (!) депозитов в банкоматах Athena в округе Колумбия за пятимесячный период были мошенническими транзакциями. 

Истории разворачиваются по предсказуемому сценарию: романтические мошенничества, ложные звонки от якобы полиции, поддельная техническая поддержка. Мошенники пользуются паникой, направляя жертв к крипто-банкоматам, где их убеждают внести наличные и отправить криптовалюту на кошельки, управляемые преступниками. Продавцы в магазинах и табачных киосках, где размещены такие терминалы, пытался вмешаться, но для того, чтобы делать это эффективно, им необходимо обучение от компаний, выпускающих банкоматы.

Кто эти жертвы? – в Вашингтоне их средний возраст составлял 71 год.

Требуются дополнительные меры защиты

Внутренние данные компаний выявляют тревожные сигналы, которые они систематически игнорируют. Один пожилой пользователь из Айовы перевел $291,075 с использованием 205 различных адресов, что прекратилось только после того, как CoinFlip наконец заблокировал его аккаунт, чтобы предотвратить дальнейшее мошенничество. По данным офиса генерального прокурора Айовы, когда Bitcoin Depot выявляет подозрительные кошельки, они просто просят пользователей предоставить другой адрес, что делает для мошенников тривиально легким продолжение операций.

Несколько бывших сотрудников компании, занимающейся криптовалютными банкоматами сообщил CNN что их работодатели не смогли адекватно предотвратить мошенничество или помочь жертвам. Один из них охарактеризовал этику своей бывшей компании как «мне неважно, если кто-то глуп и становится жертвой мошенничества». Другой сказал: «Если бы существовал способ предотвратить 100% мошенничеств, эта индустрия просто не выжила бы.»

Агентов службы поддержки обучают информировать пострадавших от мошенничества клиентов о необходимости обратиться в местную полицию, однако полиция может оказать мало помощи, если деньги уже получены операторами через киоски. CNN выделила один случай в округе Джаспер, штат Техас, где заместитель шерифа вынужден был прибегнуть к распиливание киоск для получения наличных, который один удачливый жертва имела просто депонировано.

Проблема заключается в модели

Чем громче эти компании протестуют против регулирования, тем яснее становится, что что-то не так.

Ответ кроется в природе их бизнес-моделей: они зарабатывают на каждой мошеннической транзакции и не заинтересованы в изменениях. CoinFlip’s комиссия за покупку криптовалюты составляет 21,90% от общей суммы транзакции. Bitcoin Depot’s условия предусматривают комиссии в диапазоне от 17,3% до 50%. Для контекста, покупка биткоина на Coinbase или аналогичных уважаемых биржах обычно стоит около 1-4%, в зависимости от типа оплаты. По данным Генерального прокурора округа Колумбия, Athena взимает комиссии до 26% за транзакцию.

Эти компании прячут настоящие комиссии глубоко в мелком шрифте, рекламируя номинальную «плату за обслуживание», которая имитирует традиционную комиссию банкомата, одновременно скрывая значительные сборы, на которых основаны их прибыли. Один из хитрых способов ввести клиентов в заблуждение — взимать существенно более высокую цену, чем рыночная на день покупки, удерживая спред. (Например, ознакомьтесь с Условия обслуживания Athena Раздел 7.5.)

Когда доходы Bitcoin Depot упали на 25% после того, как Калифорния ввела меры защиты потребителей, ограничивающие ежедневные транзакции суммой в $1,000, компания прямо обвинила «»неблагоприятное законодательство” в своем отчете о прибылях и убытках. Подумайте над этим признанием: их бизнес-модель, по-видимому, зависит от того, что клиенты теряют суммы, значительно превышающие 1 000 долларов в день.

Операторы крипто-банкоматов утверждают, что они добросовестно обслуживают необслуживаемое население. Однако данные из дел, инициированных Генеральными прокурорами штатов, говорят об обратном. Теоретически крипто-банкоматы могли бы работать легитимно, обеспечивая соответствующие меры защиты для необслуживаемого населения. Возможно. Но вместо того чтобы бороться с мерами государственного контроля, эти компании могли бы начать с внедрения эффективных антимошеннических мер, которые действительно работают.

Будущее зависит от доверия

Операторы крипто-банкоматов должны в первую очередь значительно повысить прозрачность всех комиссий на момент покупки. Во-вторых, они должны вводить дополнительные процедуры верификации и создавать дополнительное трение при проведении крупных транзакций (или транзакций с подозрительной скоростью). В-третьих, они должны значительно усилить меры комплаенса для защиты от отправки криптовалюты клиентами на подозрительные адреса. В некоторых кругах криптовалютных пользователей известно, или должен знайте, что никакой центральный контролирующий посредник не следит за мошенничеством; в физическом, лично управляемом банкомате прибыльной компанией потребители ожидают большего.

Будущее индустрии крипто-банкоматов не обязательно должно быть эксплуататорским. Существуют реальные возможности в области денежных переводов, оплаты счетов и доступа к стейблкоинам для не имевших банковского счета, однако эти возможности зависят от завоевания доверия. Это начинается с прозрачности, соблюдения нормативных требований и проектных решений, которые усложняют, а не облегчают мошенничество.

Тем временем будьте уверены, что дела против крипто-банкоматов подкреплены неопровержимыми доказательствами. Бренна Берд и другие лидеры, работающие над этой проблемой, не являются противниками криптовалют; они выступают против мошенничества. Генеральный прокурор Берд, в частности, неоднократно поддерживала отрасль там, где это имеет значение: она присоединилась к 18 другим генеральным прокурорам штатов в иске против SEC за превышение полномочий и подписалась под важными амicus-краткими отзывами по отраслевым делам.

В конечном итоге, если криптовалюта не будет саморегулироваться, регулировщики сделают это за нас и покрасят всех под одну гребёнку. Устранение проблем — это не противоречие инновациям; это единственный способ сделать инновации устойчивыми.