规范加密货币自动取款机并非反加密

当爱荷华州总检察长布伦娜·伯德针对 提起诉讼时CoinFlip 和 比特币存取站 今年早些时候，少数 虚假宣传的声音 有人称此次消费者保护举措为“反加密”。他们错了。加密货币自动柜员机——允许用户购买加密货币的实体终端——已经成为欺诈行为的温床，亟需进行改革。

执法部门, 监管机构，和 消费者权益保护组织 多年来，DC总检察长Brian Schwalb 一直对这些机器表示担忧。起诉 Athena Bitcoin 于九月。宾夕法尼亚州总检察长戴夫·桑迪已警告 表示 BATMs 是“骗子的磁石”。亚利桑那州总检察长 Kris Mayes 甚至 发布了“停止”标志 在部分加密货币自动提款机地点。

国会的审查力度也在加大。长期比特币支持者、怀俄明州共和党参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）已呼吁更强有力的保障措施。今年早些时候，参议院司法委员会资深成员迪克·德宾 重点突出 滥用，几周前，参议员伊丽莎白·沃伦被点名 加密货币ATM运营商，表明监管压力只会进一步加剧。

证据

全国范围内，联邦调查局估计2025年上半年 ，美国人在加密货币自动取款机诈骗中损失了2.4亿美元。爱荷华州总检察长办公室联系了2021年至2024年期间爱荷华州比特币仓库前50名用户，涉及交易金额超过240万美元。在34名回应者中，每一位均确认他们遭遇了诈骗。同样，一项调查 由华盛顿特区总检察长进行的调查发现，在为期五个月的时间内，华盛顿特区93%（！）的Athena ATM存款交易为诈骗交易。

这些故事遵循着一个可预测的模式：情感诈骗、虚假警察电话、假冒技术支持。骗子利用恐慌情绪，引导受害者前往加密货币自动取款机，指示他们投入现金并将加密货币发送到由犯罪分子运营的钱包。设有这些自助终端的便利店和烟草店的店员们试图干预，但要有效地做到这一点，他们需要接受自动取款机公司的培训。

这些受害者是谁？——在华盛顿特区，他们的中位年龄为71岁。

需要更多保护措施

该公司的内部数据揭示了他们系统性忽视的警示信号。一位来自爱荷华州的年长用户使用205个不同地址发送了291,075美元，直到CoinFlip最终关闭了他的账户以防止进一步的诈骗为止。根据爱荷华州总检察长办公室的说法，当Bitcoin Depot发现可疑钱包时，他们只是简单地要求用户提供另一个地址，这使得诈骗者轻而易举地继续运营。

多名前加密货币ATM公司员工告诉 CNN 他们的雇主未能充分防范欺诈或协助受害者。一位受访者形容其前公司的企业文化为“如果有人愚蠢而被骗，那不是我的问题。”另一位则表示，“如果有办法防止100%的诈骗，这个行业根本无法存活。”

客户服务代理被培训告知被骗客户联系当地警方，但一旦运营商从自助终端收款，警方能提供的帮助非常有限。CNN指出了德克萨斯州贾斯帕县的一起案件，一名警长副手被迫采取了锯开 一台自助取款机， 一位幸运的受害者取出了现金 仅仅 已存入。

问题出在模型本身

这些公司越是反对监管，问题越是显而易见。

答案可以从他们商业模式的本质中找到：他们从每一笔诈骗交易中获利，因此没有动力去改变。 CoinFlip 的 购买加密货币的手续费为交易总金额的21.90%。 比特币仓库 条款中列示的费用在 17.3% 至 50% 之间。作为对比，在 Coinbase 或其他类似信誉良好的交易所购买比特币的费用通常约为 1-4%，具体取决于付款方式。根据华盛顿特区总检察长办公室的说法，Athena 每笔交易收取的费用高达 26%。

这些公司将真实费用深埋在细则中，宣称的名义“服务费”类似于传统自动取款机的收费，实则隐藏了推动其利润的高额佣金。他们混淆客户的一个狡猾手段是在购买当天收取远高于市场价格的费用，从中保留价差。（例如，查看 ）雅典娜服务条款 第7.5节。）

当加利福尼亚州实施消费者保护措施，将每日交易额度限制在1,000美元后，Bitcoin Depot的收入下降了25%，公司明确将原因归咎于“"不利立法“” 他们在财报中的这一表述值得深思：其商业模式显然依赖于客户每天亏损金额远超 1,000 美元。

加密货币ATM运营商声称他们正义地服务于无银行账户人群。然而，州总检察长案件中的数据显示事实并非如此。理论上，加密货币ATM是否可以在为无银行账户人群提供适当保护的情况下合法运营？或许可以。但这些公司与其抵制州级执法行动，不如首先实施真正有效的严肃反欺诈措施。

未来取决于信任

加密货币ATM运营商首先应在购买时使所有费用更加透明。其次，应对大额交易（或那些具有可疑速度的交易）实施额外的验证和摩擦措施。第三，应大幅加强合规防线，防止客户将加密货币发送至可疑地址。在加密货币的某些领域，用户知道或应该 请知悉，没有任何中央控制的中介机构在防范欺诈；而在由盈利公司控制的实体ATM中，消费者期望获得更多保障。

加密货币自动取款机行业的未来不必是剥削性的。在汇款、账单支付以及为无银行账户人群提供稳定币接入方面存在着真实的机遇，但这些机遇依赖于赢得信任。这始于透明度、合规性以及通过设计选择来增强反欺诈能力，而非助长欺诈行为。

与此同时，请放心，对加密货币ATM的指控有着压倒性的证据支持。Brenna Bird及其他致力于解决此问题的领导者并非反对加密货币；他们反对的是欺诈行为。特别是总检察长Bird，多次在关键时刻支持该行业：她与其他18位州总检察长一起起诉证券交易委员会（SEC）滥用职权，并参与了多个行业案件的重要之友简报。

归根结底，如果加密货币行业不自我监管，监管机构将代为执行，并一概而论地看待我们所有人。解决问题并非反对创新；这是实现创新可持续发展的唯一途径。